3 шага к покупке акций частным лицом в 2020 году

Инвестирование временами кажется сложным процессом. Нужно понимать много разных вещей: как покупать акции, во что лучше вкладываться, как на этом заработать и заплатить налоги с полученной прибыли. На деле, акционером может стать абсолютно каждый. Интернет и мобильная связь позволили сильно продвинуться вперед в плане купли/продажи и последующего заработка. С чего начать в инвестировании – расскажем в этой статье.

Основная информация о покупке акций частными лицами

Акция — это ценная бумага, закрепляющая права ее владельца на несколько вещей: получение дивидендов и часть имущества, которое остается в случае ликвидации компании-эмитента (выпускающей эти акции) (см. статья 2 Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ).

Приобретение акций всегда считалось хорошим способом пассивного заработка. Он прост и доступен каждому. Именно эти две причины делают покупку акций популярным решением улучшения финансового состояния. Приобрести их физическому лицу можно в нескольких местах.

1. Банк.
2. Брокерская контора.
3. Компания-эмитент.
4. Независимые компании.
5. Частные лица.

Банки, например, не всегда могут продавать акции самостоятельно – это в их обязанности не входит. Зато они могут предложить другое – свободные ценные бумаги или собственные акции.

Купить акции можно и в брокерской компании. Правда, там придется оставить больше денег, поскольку брокеры за свои услуги берут проценты. Часть денег за это, в принципе, можно вернуть, поскольку работники компании будут стараться приобрести ценную бумагу по нормальной цене и отдать её за большую сумму.

Без участия брокера можно приобрести ЦБ у компании-эмитента. Правда, в данном случае придется лишиться некоторых преимуществ, а потерять можно гораздо больше. Ещё купить акции можно у частных лиц. Такой способ является самым рискованным.

Важно! О надежности проведения сделок с акциями говорится в тексте Федерального закона № 208-ФЗ и в главе 30 Гражданского кодекса Российской Федерации.

За счет чего формируется прибыль от акций

Торговать акциями, как правило, люди приходят на организованные рынки — биржи. В России действует около десятка бирж, но крупнейших из них — две:

• Санкт-Петербургская биржа. Тут можно получить в собственное владение иностранные акции.
• ММВБ. Тут до недавнего времени можно было приобрести акции только российских компаний. Сегодня к покупке-продаже доступны также акции США.

Помимо акций, частное лицо может торговать там и другими ценными бумагами. К ним относятся опционы, облигации и фьючерсы.

Важно! Статья 31 №208-ФЗ Федерального закона защищает акционера на правовом уровне.

Торговля акциями не всегда гарантирует высокую прибыль. Дело в том, что ценная бумага может как вырасти, так и упасть в цене. Ждать этого долго не придется – стоимость акции постоянно подвергается изменениям. «Прочувствовать» момент, когда акции можно продавать, а когда приобрести – умение, которое можно развить путем регулярного изучения фондового рынка и изменений в нем. Также можно обратиться к профессиональным посредникам, которые за определенную плату смогут не только проконсультировать, но и сопроводить до получения прибыли.

Важно! Определить перспективную компанию, акции которой стоит покупать и продавать, может только тот, кто достаточно грамотен в сфере финансов.

Что такое Ask, Bid, Спред и Лот

В процессе торговли акциями начинающий инвестор может столкнуться с большим количеством непонятных ему терминов. Их значение следует знать, если будущий заработок будет связан с куплей-продажей акций и прочих ценных бумаг.

Рассмотрим ниже четыре определения. Их важно помнить, если хочется увеличить свой заработок таким образом:

Что значит провести технический и фундаментальный анализ

В зависимости от объема и периода инвестирования используют 2 основных подхода:

1. Фундаментальный анализ предполагает фокусирование аналитика на соотношении спроса/предложения на услуги и/или товары компании. Глубокому рассмотрению подвергается вся доступная информация финансового и экономического характера. Фундаментальные показатели – именно то, на что ориентируются инвесторы, желающие приобрести акции на долгий срок.
2. Технический анализ фокусирует взгляд аналитика на изучении сдвигов цен на конкретные акции. Формирование определенных фигур или моделей в результате движения цен – главное, на что опирается инвестор. Особенностью такого анализа является связь между привычкой человека и фигурой или моделью на графике. При формировании одной из них аналитик может предсказать движение цены.

Что такое ИИС, условия открытия счета, преимущества

ИИС, аббревиатура, означающая “индивидуальный инвестиционный счет”, — один из способов инвестирования, который стал достаточно популярным в РФ в 2015 году.

Такой счет, в целом, напоминает брокерский вариант. При этом при открытии ИИС есть льготное налогообложение и ряд ограничений. Управление у такого счета, как правило, сделано самостоятельным, то есть никто, кроме владельца счета, не может управлять им.

Также существует вариация ИИС с доверительным управлением. В нем ограничения те же, но все операции совершает управляющая компания. Это сделано для тех, кто не хочет тратить свое время. Чтобы начать процесс инвестирования, частное лицо должно проделать следующие шаги:

• открытие инвестиционного счета;
• заключение договора с посредником;
• внесение на счет суммы денег;
• приобретение активов;
• хранение денежных средств на счету в течение первых трех лет.

«При хранении финансов на ИИС торговать бумагами можно. Снимать деньги со счета нельзя».

Специалист банка Григорий Зайцев

У ИИС есть свои плюсы. Прежде всего, речь идет о налоговых вычетах. Налоговые резиденты России могут, например, вернуть себе НДФЛ (13% от внесенной на ИИС суммы, что выливается в сумму до 52000 рублей в год). В качестве альтернативы они могут и вовсе не платить налоги с дохода, полученного на ИИС.

Еще один плюс — возможность пассивного заработка. Акции, купленные инвестором, приносят дивиденды (4-6% годовых) до двух раз в год. Некоторые компании дополнительно выплачивают вознаграждения каждый квартал. Таким образом заработок можно увеличить.

Но главное преимущество ИИС – распределение активов. Покупая акции в разных компаниях, инвестор делает свой доход более прогнозируемым и стабильным, что важно в то время, когда цена за акцию постоянно подвергается изменениям.

Что лучше — отдельные акции или ETF

Начинающему инвестору, конечно же, лучше вкладываться в ETF (биржевой инвестиционный фонд). Так будет проще, стабильнее и безопаснее. К тому же, на управление портфелем требуется меньше времени.

Если же хочется некоторой сложности, то лучше попробовать торговать отдельными акциями. Отслеживая рост/спад цены, инвестор может найти наилучший момент для продажи.

Процедура покупки акций частным лицом

Итак, частное лицо решилось на вложение своих денег в ценные бумаги. Что ему стоит сделать — подробнее разберем ниже.

Выбор брокера (посредника)

Начинающему инвестору нужно изучить рейтинги наиболее интересующего брокера на бирже. К тому же, стоит посмотреть отзывы о них на форумах.

Важно! У пяти «главных» брокеров рейтинги, как правило, всегда в районе «хорошо» и «отлично»: ВТБ, ПСБ, Уралсиб, Сбер и Tinkoff.

Заключение договора на брокерское обслуживание

Брокерские договоры – необходимая формальность перед началом заработка на купле/продаже акций и прочих ценных бумагах. Их нужно внимательно изучить во избежание неожиданных «подводных камней» и прочих форм обмана со стороны брокера.

Профессиональные брокеры, что важно, позволяют клиенту досконально всё изучить, прежде чем подписать такой важный для частного лица договор. Кроме того, для большей надежности решения они предоставляют все необходимые лицензии. Есть возможность заключить даже онлайн-договор, но при желании можно воспользоваться альтернативой в виде бумажного варианта.

Важно! Для открытия счета потребуются только ИНН и паспорт. 

Сложно назвать брокера, который обеспечит только прибыль при отсутствии риска. Без временных (даже — регулярных) потерь невозможно зарабатывать с помощью акций, поэтому инвестор должен быть готов к возможным изменениям.

Важно! Работу брокеры ведут на основании Постановления Правительства РФ г. № 845.

Покупка акций одним из 2 способов

Существуют два способа покупки акций:

1. Покупка по телефону. Начинающий инвестор сообщает брокеру, что и в каком количестве он хочет приобрести/продать. Ему нет необходимости изучать всевозможные технологии, связанные с акциями. Котировки можно увидеть на специализированных сайтах.
2. Покупка через специальный приложение Quik. Данная программа для мобильного телефона позволяет увидеть актуальную информацию обо всех котировках акций. Также в ней можно в режиме реального времени совершать операции по купле-продажи. Да, этот способ приобретения акций требует некоторого времени на изучение приложений и его возможностей. Ещё программа может построить графики стоимости акций и проводить анализы при помощи графических объектов.

Что делать после покупки акций

На акциях зарабатывать можно двумя довольно простыми способами: получать дивиденды или продавать акции по более высокой цене, чем они были куплены.

1. Получать дивиденды. Дивиденды — это часть прибыли компании, которая распределяется между всеми акционерами в зависимости от доли ценных бумаг, которой они владеют. Как правило, дивиденды начисляются на счет только раз в квартал, полугодие или год.
2. Продавать дороже, чем купили. Цена акций на рынке сильно зависит от того, каков спрос и предложение на ту или иную акцию.

Пример. Компания улучшает свое экономическое положение — инвесторы покупают ее акции, акционеры не торопятся с продажей, а значит, цена на акцию растет. Если в компании возникли некоторые проблемы, акционеры часто стремятся избавиться от ценных бумаг побыстрее, при этом спрос на покупку падает, в связи с чем цена становится ниже.

Внимательно изучив особенности дохода от акций, каждое частное лицо может выйти на стабильный пассивный заработок.